Prevención del fraude, cumplimiento KYC y AML para operaciones de intercambio P2P y de criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Panorama de Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida del pedido basado en custodia (escrow) y liberación de activos.
• Ubicación de la exposición: moneda fiduciaria fuera de la plataforma, criptoactivos dentro de la plataforma.
• Consecuencias de pérdidas por fraude, chargebacks y reclamos bancarios.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos trazarán una orden de compra y una orden de venta desde su emisión hasta su liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre la identidad y los fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas Supervisores

• Recomendaciones del GAFI (FATF), obligaciones de los VASP y la regla de viaje.
• Autoridad supervisora de criptoactivos y licencias para casas de cambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desviación del canal de pago y cuentas de pagador no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y prueba de pago reutilizada.
• Montos parciales, alterados y visualmente similares.

Caso de estudio, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros de disputas reales anónimos según las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada uno.

Confirmaciones Falsas, Recibos Falsificados y Toma de Control de Cuentas

• Pedidos marcados como pagados sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Fishing cruzado en chats de pedidos y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Phishing en el Chat del Pedido: los equipos comparan un mensaje de soporte legítimo con uno fraudulento, y luego redactan el camino de retiro y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Captura de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, verificación de vida mediante video-selfie y depuración de listas.
• Correspondencia entre la identidad verificada y el instrumento de pago.

Laboratorio, Registro bajo Presión: los participantes ejecutan una revisión de Nivel 1 y una de Nivel 2 en archivos de muestra y registran las discrepancias que desencadenan la revalidación.

KYC para Personas Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentos corporativos, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de la persona jurídica y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades falsificadas, prestadas y sintéticas.
• Elusión de verificación de vida, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Disparadores de revalidación tras una disputa o reclamo de compromiso.

Laboratorio, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos y capturas de pantalla alterados en busca de inconsistencias en tipografía, disposición, metadatos y números de cuenta.

Depuración AML, Sanciones y PEP

• Conciliación de listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP, medios de comunicación adversos y origen de los fondos.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalamiento.

Evaluación de Riesgo del Cliente y el Enfoque Basado en Riesgo

• Factores de cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, disparadores de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escalar la diligencia debida según el riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado KYC e historial.
• Atribución de billeteras, contrapartes de alto riesgo y trazabilidad de fondos.
• Pasarelas propensas a chargebacks y riesgo de método de pago.

Caso de estudio, El Gran Retiro: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprobarla o escalarla y justifican la decisión frente a los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia admisible: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Verificaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registro de lo que se verificó y lo que no.

Laboratorio, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de envíos en evidencia admisible, evidencia insuficiente y posible fabricación, e indican qué solicitar en su lugar.

Evidencia en Disputa y Retardos Interbancarios

• Resolución de casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Períodos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios de decisión documentados para pedidos vencidos.

Taller, Ambos Lados Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que el comprador y el vendedor cada uno tienen una prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelamiento de garantías, restricción de cuentas y suspensión.
• Plazos para pagos parciales y devolución a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: tarifas y marcos de tiempo para la resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, el aviso y el plazo para tres casos de escalada y los prueban contra los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalamiento

• Expedientes de casos, notas internas y retención de evidencia.
• Matriz de escalamiento y revisión por el jefe de departamento.
• Informe de actividades sospechosas y conservación de registros.

Capstone: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión del pedido, evaluación de evidencia y revalidación de identidad.
• Escalamiento, decisión de sanciones y resolución con la contraparte.
• Memorando de justificación y revisión por pares.

Capstone, Ejecución del Caso Completo: cada equipo gestiona un caso simulado completo desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación escrita para la revisión por pares.

Sesión Diagnostics y de Asesoría (Componente Adicional)

• Revisión de las prácticas actuales y vacíos de protocolo.
• Orientación sobre estándares de evidencia y casos en disputa.
• Orientación sobre criterios de acciones y sanciones.